ビジネスローンMRFの口コミ・評判や審査・返済状況などを紹介します

評判や審査などエムアールエフ(MRF)の全てを解説

1.エムアールエフ3つの特徴と基本情報

エムアールエフは、株式会社エム・アール・エフ(福岡県福岡市)が手掛ける個人事業主・法人向けローン。

 

西日本エリアを中心に活動しています。

 

不動産を担保にしたビジネスローンに特化

エムアールエフは、利用者を中小企業・個人事業主に限定。

 

不動産を担保にした事業者ローンを提供しています(※有価証券などを担保にした、医療事業者向けプランも一部あります)。

 

日本の会社の99.7%は中小企業であるという現状において、「各地域の中小企業の夢を実現させるための金融機関」を目指すのがポリシー。

 

西日本ではCMも放映されており、エムアールエフの想いがよく伝わります。

 

 

このポリシーにもとづき、利用者の声を反映させた「長期間元金据置プラン」など、ニーズに合わせて合計6つのプランが用意されています。

 

スピードを重視し24時間以内に仮審査

スピーディーな対応もエムアールエフの強みのひとつ。

 

融資申込が来てから24時間以内には、仮審査の結果が届きます。不動産担保ローンにおいて、翌日に審査結果が出るところはなかなかありません。

 

スピード対応ができているのにはもちろん理由があり、それは下記3つの点です。

 

西日本にネットワーク8拠点を構築

何といっても活動エリア内に8つの店舗があるのが大きい。スタッフも総勢90名

 

どの地域から依頼が来ても、迅速に動ける環境が整っているというわけです。

 

 

事業者向け融資の専門スタッフを育成している

エムアールエフは「事業者向け融資のプロ」ともいえる人材を育成。

 

利用者のニーズに合わせた最適な融資計画を、素早く出せるようになっています。

 

スタッフ内の有資格者(2017年2月時点)は下記の通り。大きな安心材料になりますね。

 

ファイナンシャルプランナー2級 31名
宅地建物取引士試験合格者 23名
貸金業務取扱主任者 43名

 

融資依頼者の元へ社員が直接訪問

エムアールエフは来店不要で、借入れができます。

 

インターネットで申込みをすると、エムアールエフが融資元の個人事業主や会社の元へ出張。依頼に対して対応を行います。

 

フットワークの軽さはピカイチですね。

 

融資残高227億円の実績

エムアールエフは2012年にスタートし、業界的には後発組になります。

 

しかしながらその実績はすでにトップクラス。

 

平成28年(2016年)は1,856名との契約実績があり、2017年2月末時点での融資残高は227億円となっています。

 

契約者の年齢・業種の内訳はもちろんバラバラ。

 

ただし年齢は50代・60代。業種は建築業・不動産業・サービス業の割合が多いです。

 

 

幅広い層に支持されているというわけですね。

 

エムアールエフの基本情報

サービス名 エムアールエフ(MRF)
企業名 株式会社エム・アール・エフ
設立 平成24年4月
登録番号 福岡財務支局長(2)第00173号
所属協会 日本貸金業協会会員第005731号
本社所在地 福岡市中央区渡辺通5丁目23番8号 サンライトビル6階
電話番号 0120-00-0039
資本金 7,500万円
営業時間

平日9:30〜18:00
※ネット申込は24時間対応

審査時間 24時間以内に仮審査対応
CD・ATM数 -
申込資格 兵庫県、岡山県、広島県、山口県、香川県、愛媛県、九州各県(沖縄を除く)に在住または事業拠点を構えている方
担保 プランにより異なる
保証人 連帯保証人原則不要

※法人企業は、代表者の連帯保証が必要な場合がある

保証会社 -
借入方法 口座振込
返済方法 ・口座振込

・口座振替(口座自動引落し)
・店頭窓口

 

エムアールエフの公式サイトを見る

2.各商品の詳細説明

 

エムアールエフは全部で6つのローン商品を提供。目的や状況に合わせて選べます。

 

商品名 借入限度額 返済期間 利率
長期間元金据置プラン 3億円 3年以内 4.00%〜9.90%
オーダーメイドプラン 3億円 35年以内 6.00%〜15.00%
ブリッジプラン 3億円 1年以内 5.00%〜9.60%
バリエーションプラン 3,000万円 5年以内 7.00%〜15.00%
不動産事業向けプラン 3億円 1年以内 6.57%〜12.00%
不動産事業向けプラン3ヶ月償還型 3億円 3ヶ月以内 4.50%〜6.60%

 

各プランの詳細を説明します。

 

長期間元金据置プラン

「支払いを最小限に抑えたい」という利用者の声から誕生した看板商品。

 

利息を最大9.9%以内に抑えた、事業性資金です。

 

ただし返済期間が「3年以内」と短いのがネックですね。

 

長期間元金据置プランの商品概要
借入限度額 100万円〜3億円
利息(契約年率) 4.00%〜9.90%
実質年率 15.00%以内
事務手数料 融資金額の3.00%+税
登記費用 登記設定費用、抹消費用
遅延利率 年率20.00%
返済期間 3年以内(1回〜36回)
返済方法 元金据置一括返済
担保 土地・建物に根抵当権設定
必要書類(申込時) ・運転免許証、健康保険証等ご本人を証明するもの2点

・不動産登記簿謄本
・公的な営業許可証又は届出書
・事業実績を証する書類[決算書・青色申告書・確定申告書・納税証明書、資金繰り表又は事業計画等の書類など]
・残高証明書(または返済予定表と引落通帳)

必要書類(契約時) ・権利証

・実印
・印鑑証明書(3ヶ月以内のもの)

解約違約金 期限前償還等を行う場合、残元金に対して3.00%の違約金が必要

 

オーダーメイドプラン

不動産を担保に、最大3億円まで事業性資金の融資を受けられるプラン。

 

返済期間が最長35年(〜420回)まで伸ばせるのが特徴で、ムリなく返済できます。

 

オーダーメイドプランの商品概要
借入限度額 50万円〜3億円
実質年率 6.00%〜15.00%
事務手数料 不要
登記費用 登記設定費用、抹消費用
遅延利率 年率20.00%
返済期間 ・元利均等返済:35年以内(1回〜420回)

・自由返済:1年以内(1回〜12回)

返済方法 ・元利均等返済

・自由返済

担保 土地・建物に根抵当権設定
必要書類(申込時) ・運転免許証、健康保険証等ご本人を証明するもの2点

・不動産登記簿謄本
・公的な営業許可証又は届出書
・事業実績を証する書類[決算書・青色申告書・確定申告書・納税証明書、資金繰り表又は事業計画等の書類など]
・残高証明書(または返済予定表と引落通帳)

必要書類(契約時) ・権利証

・実印
・印鑑証明書(3ヶ月以内のもの)

解約違約金 期限前償還等を行う場合、残元金に対して3.00%の違約金が必要

 

ブリッジプラン

売掛金回収などでの短期的な、つなぎ用資金の融資。

 

「元金据置で利息のみ毎月支払い」という形式をとっています。

 

ブリッジプランの商品概要
借入限度額 100万円〜3億円
実質年率 15.00%以内
事務手数料 融資金額の2.00%+ 税
登記費用 登記設定費用、抹消費用
遅延利率 年率20.00%
返済期間 1年以内(1回〜12回)
返済方法 自由返済
担保 土地・建物に根抵当権設定
必要書類(申込時) ・運転免許証、健康保険証等ご本人を証明するもの2点

・不動産登記簿謄本
・公的な営業許可証又は届出書
・事業実績を証する書類[決算書・青色申告書・確定申告書・納税証明書、資金繰り表又は事業計画等の書類など]
・残高証明書(または返済予定表と引落通帳)

必要書類(契約時) ・権利証

・実印
・印鑑証明書(3ヶ月以内のもの)

 

バリエーションプラン

医療機関・調剤薬局・介護事業者向けに、事業性資金を融資するプラン。

 

診療報酬債権売掛債権等が担保になります。

 

バリエーションプランの商品概要
借入限度額 10万円〜3,000万円
実質年率 7.00%〜15.00%
登記費用 登記設定費用、抹消費用
遅延利率 年率20.00%
返済期間 ・元利均等返済:5年以内(1回〜60回)

・自由返済:1年以内(1回〜12回)

返済方法 ・元利均等返済

・自由返済

担保 有価証券(上場株式、公社債、約束手形等)、売掛債権、診療報酬債権、動産(自動車、在庫商品、機械、器具等)、ゴルフ会員権等
必要書類(申込時) ・運転免許証、健康保険証等ご本人を証明するもの2点

・公的な営業許可証又は届出書
・その他担保種別に応じた必要書類等
・事業実績を証する書類[決算書・青色申告書・確定申告書・納税証明書・資金繰り表又は事業計画等の書類など]

必要書類(契約時) ・実印

・印鑑証明書(3ヶ月以内のもの)

解約違約金 期限前償還等を行う場合、残元金に対して3.00%の違約金が必要

 

不動産事業向けプラン

「販売用不動産物件の購入資金」や「売却までのつなぎ資金」「不動産競売物件」など、不動産事業に必要な資金を融資するプランです。

 

不動産事業向けプランの商品概要
借入限度額 300万円〜3億円
実質年率 15.00%以内
登記費用 登記設定費用、抹消費用
遅延利率 年率20.00%
返済期間 1年以内(1回〜12回)
返済方法 自由返済
担保 土地・建物に根抵当権設定
必要書類(申込時) ・運転免許証、健康保険証等ご本人を証明するもの2点

・不動産登記簿謄本
・公的な営業許可証または届出書など
・事業実績を証する書類[決算書・青色申告書・確定申告書・納税証明書・資金繰り表又は事業計画等の書類など]
・残高証明書(または返済予定表と引落通帳)

必要書類(契約時) ・権利証

・実印
・印鑑証明書(3ヶ月以内のもの)

解約違約金 なし

 

不動産事業向けプラン【3ヶ月償還型】

短期間での返済メドが立っている個人、法人向けの不動産事業プラン。

 

返済期間が3カ月と短い分、金利が低く設定されています。

 

不動産事業向けプラン【3ヶ月償還型】の商品概要
借入限度額 300万円〜3億円
契約年率 4.50%〜6.60%
実質年率 15.00%以内
登記費用 登記設定費用、抹消費用
遅延利率 年率20.00%
返済期間 3ヶ月以内(1回〜3回)
返済方法 自由返済
担保 土地・建物に根抵当権設定
必要書類(申込時) ・運転免許証、健康保険証等ご本人を証明するもの2点

・不動産登記簿謄本
・公的な営業許可証または届出書など
・事業実績を証する書類[決算書・青色申告書・確定申告書・納税証明書・資金繰り表又は事業計画等の書類など]
・残高証明書(または返済予定表と引落通帳)

必要書類(契約時) ・権利証

・実印
・印鑑証明書(3ヶ月以内のもの)

解約違約金 なし

 

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3.申込みから融資までの流れ

 

エムアールエフに申込みをしてから、融資を受けるまでの流れを説明します。

 

ステップ1公式サイトよりローンの申込み

申込フォームに入力後、送信。24時間対応になっています。

↓↓

ステップ2一次審査(仮審査)

 

主に担保する物件や債券の価値により判断。

 

仮審査が通った場合、担当者から連絡が入ります。

↓↓

ステップ3営業担当者が訪問し、ヒアリング
営業担当者が指定の場所に出向きます。来店による手続きも可能。

↓↓

ステップ4二次審査(本審査)

 

本人確認書などの必要書類を提出。

 

本審査完了後、エムアールエフから融資結果の連絡が入ります。

↓↓

ステップ5契約・融資

 

契約書などにサインした後、融資を実行。審査必要書類提出後、数日以内に完了します。

4.審査について

 

エムアールエフの審査基準など、審査に関するトピックスをまとめました。

 

エムアールエフの審査は甘い?厳しい?

一般的に不動産担保ローンの審査は、下記2つのポイントを重視します。

 

・返済能力があるかどうか
・担保物件の評価額

 

この2点を中心に、総合的に判断を行います。

 

さてエムアールエフは不動産担保ローンとしては、中堅クラスの規模。

 

厳格な審査基準を設けて機械的に対応を行う大手金融機関に比べ、案件毎に柔軟な対応を行う点が中小規模の消費者金融の強みです。

 

そのため「他社では落ちた(否決)けれど、ここでは通った」という事象がよく起こるのです。

 

よって一度他の会社の審査で駄目だった場合でも、エムアールエフに審査を依頼する価値は十分にあります。

 

エムアールエフの審査時間は?

お伝えしたようにエムアールエフは、審査スピードの速さを重視しています。

 

元々不動産担保ローンは不動産価値を査定する必要があるため、審査時間が他のローン商品に比べて長くなるのが一般的。

 

そのような状況の中エムアールエフは、審査時間の基準として下記の方針を掲げています。

 

・申込み24時間以内に仮審査対応
・仮審査後、必要書類提出数日以内に融資実行

 

最短で申込みから1週間以内の融資が可能であり、これは驚くべきスピード。

 

急ぎで事業性資金が必要になった時、有力な選択肢のひとつとなります。

 

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5.店舗情報

 

エムアールエフは西日本が活動エリアであり、融資条件は次のとおり。

 

兵庫県・岡山県・広島県・山口県・香川県・愛媛県・九州各県(沖縄を除く)に在住または事業拠点を構えている方

 

活動エリア内に8つの拠点を持ち、最寄りの拠点の営業担当者が利用者の元に出向く流れです。各拠点の一覧を紹介します。

 

神戸支店 兵庫県神戸市中央区八幡通3丁目1番14号サンシポートビル5階
岡山支店 岡山県岡山市北区今2丁目11番1号三村ビル2階
広島支店 広島県広島市西区横川町2丁目5番15号横川ビルディング3階
北九州支店 福岡県北九州市戸畑区汐井町1番6号ウェルとばた2階
福岡支店 福岡県福岡市中央区舞鶴2丁目1番10号オフィスニューガイア福岡赤坂ビル2階・7階
長崎支店 長崎県長崎市勝山町37番地長崎勝山37ビル4階
熊本支店 熊本県熊本市中央区辛島町 6-7いちご熊本ビル4階
鹿児島支店 鹿児島県鹿児島市金生町1-1アルボーレ鹿児島6階

 

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6.エムアールエフの評判や感想、体験談の口コミ

GOOD!

この金利で貸してくれる所はなかなかありません。

 

条件はある程度制限されますが、事業用資金を借りるのであればエムアールエフで借りるのがオススメです。
(個人事業主)※一般サイトより

エムアールエフは不動産担保を基本に事業融資を行っています。

 

有資格者が多く、社員体制が充実しているのがメリットですね。ファイナンシャルプランナーや宅地建物取引士など、専門的知識を持ったスタッフが多いです。

 

くわえて融資の相談は店舗に行く必要がなく、スタッフ自らが申込者の元に出向いてくれます。

 

1分でも多く貴重な時間を本業い注ぎたいので、この点は高く評価できます。

 

もちろん本人が各支店に出向いて融資の相談をすることも可能です。
※一般サイトより

古くなった美容機器などの設備の買い替えを予定していました。

 

そこで最初はメインバンクに相談したのですが、あれこれと融資の条件をつけられ途方に暮れることに…。

 

そんな状況の中、エムアールエフさんがスピーディーに対応してくれました。

 

とても助かっています。
(美容室経営)※一般サイトより

新工場の建設に伴って、お付き合いしていた取引銀行から土地取得と建築資金の融資は受けることができました。

 

しかし肝心の設備資金が調達できずに苦労していました。

 

そんな時エムアールエフさんからお声がけがあり、めどが付きました。

 

とても助かりました。
(工場経営者)※一般サイトより

BAD・・・
まだありません。

 

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7.返済について

 

借入れ後は返済を行いきます。

 

毎月期日までに確実に返済することで金融機関の信用度が上がり、次回以降ローンがさらに組みやすくなるのです。

 

借入れ前にエムアールエフのスタッフと相談し、毎月確実に返済できる額で借入れをするようにしましょう。

 

ちなみに元利均等返済(金利6%と仮定)で1,000万・3,000万・5,000万円をそれぞれ借りた場合、3年返済する時の毎月の返済額は下記の通り。

 

目安として参照ください。

 

借入額 金利 返済期間 毎月の返済額 総返済額
1,000万円 6% 3年 304,219円 10,951,879円
3,000万円 6% 3年 912,658円 32,855,675円
5,000万円 6% 3年 1,521,096円 54,759,472円

 

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8.【まとめ】エムアールエフの評価

まだ歴史は浅いものの実績は豊富。

 

「日本の中小企業を手助けしたい」という姿勢にもとづいたサービスを、提供していることがわかります。

 

中でもニーズにあわせて、商品ラインナップが充実しているのがよいですね。

 

急な資金繰りが必要になった時など、融資までのスピードが速いので候補の一つとして十分検討できます。

 

ただしいずれのプランも不動産など担保が必要。担保価値に合わせた融資額となっています。

 

審査がおりても、融資額が希望に届かない可能性もあるので注意しましょう。

 

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